保険とiDeCo・NISAはどう違う？

将来の生活に漠然とした不安を感じていませんか？「年金だけで本当に暮らせるのか」「老後資金はいくら必要なのか」――そんな疑問に備える手段として注目されているのが、保険・iDeCo・NISAの3つの制度です。

それぞれ特徴やリスクが異なるため、目的に合わせた使い分けが重要です。

はじめに　“老後2,000万円問題”の本質

「老後に2,000万円が足りない」と話題になったのは数年前。
しかし、物価上昇や年金制度の不安が重なる今、この数字はますます現実的な課題になりつつあります。

そこで重要になるのが、**“老後資金をどう準備するか”**という視点です。
代表的な方法としては、以下の3つが挙げられます：

一見すると「どれも老後のために備える仕組み」ですが、実は性質もリスクもまったく異なるのです。

この記事では、「保険・iDeCo・NISA」の違いやメリット・デメリットをわかりやすく解説しながら、老後資金の“最適解”を一緒に探っていきましょう。

まずは、昔からある保険ベースの備え方から見ていきます。

保険会社が提供する「貯蓄型の保険商品」です。
一定期間保険料を支払うことで、60歳や65歳以降に毎月一定額の年金を受け取ることができます。

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金専用の私的年金制度で、税制優遇が非常に大きいのが特徴です。

新NISA（2024年〜）は、税金のかからない投資枠を提供する国の制度です。
つみたてNISAと一般NISAが統合され、「つみたて枠」「成長投資枠」の2階建て制度となりました。

項目	保険	iDeCo	NISA
元本保証	◎（あり）	△（商品による）	✕（なし）
利回り	低い（年0.5〜1.0％）	中〜高（投資信託なら3〜5％も）	中〜高（銘柄次第）
税制優遇	控除あり（最大4万円）	掛金控除＋非課税	運用益が非課税
引き出し自由度	△（解約は可）	✕（60歳まで不可）	◎（いつでも）
インフレ耐性	弱い	やや強い	強い（株式・投資信託）
安全性	高い	商品による	リスクあり

　→ 安定した受け取りと節税メリットをバランス良く確保したい人向け。

　→ 長期運用前提で税制をフル活用したい方に最適。

　→ 万一の出費に備えたい家庭には、いつでも引き出せるNISAが安心。